存贷比是金融机构用来衡量储蓄存款与贷款余额之比的指标，能够反映该机构的财务状况和金融风险。正确计算存贷比对于银行、信托公司等金融机构至关重要，下面就具体介绍如何正确计算存贷比，以及如何有效降低金融风险。
首先，计算存贷比需要注意的是，在统计贷款分子时需要将各类贷款的金额进行合并。按照贷款类型划分总贷款余额和不同贷款类型的贷款余额统计方法虽然更为细致，但会增加操作难度，容易出错，且与监管部门要求不符。
其次，存款分母也需要注意统计范围。存款方面除了活期存款、定期存款外，还需要将被动结息存款、通知存款等也纳入存款总额范围内进行计算，才能保证计算结果正确、符合监管规定。
在计算存贷比的同时，金融机构还要高度重视监管要求，严格遵守相关规定。如果存贷比过高，则会面临更大的风险，其资产的风险也会越来越高；但如果存贷比太低，则储蓄利息收入往往难以和贷款利息支出相匹配，也会影响机构的正常运营和盈利状况。
因此，金融机构必须根据自身业务情况和相关法律法规，制定合适的存贷比管理策略。一方面，可以通过增加负债端的稳定负担，提高资金来源的多元性，比如增加存款类型、发行现金管理工具等，以达到资金来源稳定的目的；另一方面，可以通过减少贷款规模或增加风控防控手段实现降低存贷比水平的目的，比如提高风险定价策略、引进资产证券化等。
总之，正确计算存贷比是衡量金融机构风险和监管合规的必要条件。金融机构除了严格按照监管部门的要求统计存贷比，还需要针对自身情况制定科学合理的存贷比管理策略，降低金融风险，并保证机构的正常稳健运作。
